“數據移山”網通金融活水——宜昌網上金融服務大廳建設觀察

2019-11-07 07:07 來源:三峽日報 責任編輯:李敏

  今年2月,宜昌市在全省率先啟動“數據移山”工程,搭建宜昌網上金融服務大廳,創新金融服務實體經濟新模式,用政務數據為企業“畫像”增信,架起企業與銀行合作共贏的橋梁,有效破解了中小企業融資難題。

  截至11月4日,全市通過網上金融服務大廳申請已達到4.34萬人(戶),授信4373人(戶)、18.19億元,放款2946人(戶)、16.56億元。

  記者了解到,該項目入圍國家發改委主辦的全國信用信息APP觀摩活動“十強”、獲評“優秀創新項目”,入選2019年“新華信用杯”全國百佳信用典型案例,被國務院自貿區部際聯席會議、第十一屆中國·武漢金融博覽會、農總行數字化轉型專題會等專題推介肯定,受到《人民日報》等中省媒體關注。

  破解融資難——

  信用是最好的“抵押物”

  10月12日,湖北偉倫科技有限公司董事長陳軍通過網上金融服務大廳“企貸通”發出貸款需求。不到3分鐘,湖北農商行成功“搶單”,公司急需的500萬元流動資金有了眉目。

  “換作以前,只怕一兩個月都難有回應。”

  陳軍說的沒錯。過去,因抵押不足、信息不透明等,民營企業及中小微企業融資難題一直難以破冰。

  宜昌,一座宜居宜業之城。全市目前有市場主體34.51萬家,其中6.35萬家私營企業、27.39萬家三農主體及個體戶,融資需求迫切。

  如何破解?2018年11月,我市啟動了網上金融服務大廳的開發建設,搭建起金融政策及產品展示、銀企線上融資信息對接、直連直通放款等三大平臺。

  其核心是,以我市良好的政務數據基礎,結合融資需求比對篩選,歸集了工商、人社、民政、公安等32家單位、60多億條數據,并接入稅務等流量性數據。

  貸款人通過網上金融服務大廳發出融資申請,并授權系統查詢其信用信息后,后臺自動抓取、查詢其基本信息及各類流量信用信息。比如,企業繳稅情況可判斷企業的發展狀況,用電、用水、用氣情況可判斷企業的生產狀況,公積金、社保繳納情況可判斷企業的職工規模與運行狀況,知識產權及行業評先評優情況可以判斷企業技術及管理水平等。

  根據這些“蛛絲馬跡”,金融機構能精準識別優質客戶,計算出貸款人的財務狀況、還款能力,并確定授信額度、利率、期限等。每家市場主體,在網上金融大廳都有一張信用“畫像”。

  “一處失信會處處受阻,大數據時代,信用就是最好的‘抵押物’。” 

  漢口銀行宜昌分行零售部副總經理孫瑩認為,網上金融服務大廳的上線,有效控制了銀行的放貸風險,讓銀行敢貸款、能貸款、收得回。

  破解融資貴——

  金融“超市”貨比三家

  打開網上金融服務大廳,仿佛進入了金融超市,各類貸款產品琳瑯滿目:“企貸通”,企業一鍵發布需求,銀行在線搶單對接;“創業擔保貸”,財政全額貼息、零費用、純信用;光大銀行“陽光隨心貸”、招商銀行“閃電貸”等,最高可貸30萬……

  “今年2月21日上線試運行以來,網上金融服務大廳已先后上線企業貸、政策貸、個人貸、在線擔保等9款產品。”市金融局相關負責人告訴記者,一共有25家銀行與網上金融服務大廳達成合作協議,除了已經實現上線的農行、漢口銀行、廣發銀行、招行、武漢農商行、光大銀行等,交通銀行、三峽農商行等銀行的貸款產品也即將開發完成。

  產品越豐富,越能方便企業找到適合自己的產品。

  “慢點沒關系,我最大的要求就是利率低、免擔保。”在網上金融服務大廳“逛”了一圈,家居店主陳燕選擇了農業銀行的“網捷貸”,成功貸到20萬元流動資金。

  不止是陳燕。截至11月4日,在網上金融服務大廳找到適合自己的信貸產品的突破4萬人(戶)。其中,利率較低的農業銀行“網捷貸”最受歡迎,已有7000多人次申請,廣發銀行“e秒貸”、漢口銀行“市民貸”等也有超過1000人次申請。

  除了吸納銀行,未來,網上金融服務大廳還將與保險、證券、基金、擔保等多種金融機構對接,探索增加宜融貸、宜融保、宜融典當、宜融保理等金融創新產品。

  “我們劃定了不設資金池、不居間擔保的風險紅線,在穩妥審慎的前提下,推動各家金融機構對接中省政策與實體需求精準創新,將‘大廳’的金融服務由現已實現的信貸服務向多維度、多領域拓展延伸,真正將其打造成一個互聯網綜合金融服務平臺。”市金融局相關負責人介紹說。

  破解融資慢——

  創業擔保貸當天授信

  在網上金融服務大廳申請貸款后,多久能放貸?個體工商戶楊春的回答是5天。

  楊春開了一家針織公司,每年9月都要大批量訂貨。今年公司擴大生產、店面裝修,流動資金缺口有近20萬元。

  “我選擇了‘創業擔保貸’,這種產品能很好地解決我們在創業初期面臨的融資難題。”楊春話鋒一轉,但以前的“創業擔保貸”多為線下辦理,貸款人要在銀行、人社、擔保等部門之間來回奔波,從申請到放貸一般要2個月。

  今年7月,楊春首次通過網上金融服務大廳申請了“創業e貸”。這是農業銀行推出的全國首個線上辦理的政策性創業擔保貸。

  讓楊春沒想到的是,當天就完成了授信,后續通過線下在銀行開戶,與銀行辦理面對面簽約,最終僅用了5天,20萬元貸款成功到賬。

  截至11月4日,我市已有8521人(戶)通過網上金融服務大廳申請了創業擔保貸,其中,授信1091人(戶)、2.09億元,放款883人(戶)、1.69億元。

  當前,我市平均的授信時間是一天左右,速度還有望進一步提升。

  中小微企業及個人貸款,1分鐘申請、3分鐘放款。這是我市網上金融服務大廳的下一個“小目標”。

  即將上線的“利享貸”有望率先實現這一目標。武漢農商行宜昌分行相關負責人徐鵬航表示,該產品申請、授信、提款、還款全部通過網上金融服務大廳辦理,分分鐘就能完成一筆融資貸款。

  “網”通金融活水來。我市正圍繞融資難、貴、慢等問題持續發力,給力實體經濟,助力宜昌譜寫新時代高質量發展新篇章。

  三峽日報全媒記者 楊婧 通訊員 楊明

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